Como funciona (passo a passo)

1) Escolha e pedido

1. Comprador escolhe o veículo no nosso ecossistema (LanceJusto/stands parceiros) e clica em “Quero parcelar”.
2. Preenche a Ficha de Aprovação (NIF, ID, IRS, comprovativos, Mapa de Responsabilidades BdP, certidões de não dívida, morada, rendimentos).
3. Define entrada, prazo e parcela alvo.

SLA típico: análise preliminar em 24–48h úteis após documentação completa.

2) Aprovação e contrato

1. Se aprovado, o comprador recebe a Proposta com: valor do veículo, entrada, nº de parcelas, reserva de propriedade, GPS obrigatório e condições de seguro.
2. Assina Contrato de Compra e Venda com Reserva de Propriedade (Contrato RP).
3. Instalação do GPS e validação do seguro antes da entrega.

Resultado: o contrato gera um recebível (ex.: 10×€150).

3) Cessão privada do recebível (investidor)

1. Na área reservada, investidores convidados veem a oportunidade (ex.: Preço de cessão €1.000; fluxo ao investidor 10×€120; garantias; score; LTV).
2. O investidor clica “Reservar”, assina Term Sheet, Contrato de Cessão e NDA, e transfere o Preço de Cessão para o escrow indicado.
3. Com os fundos, a FQLeilões/LanceJusto paga o veículo ao vendedor/stand.

Nota: a cessão é true sale do crédito; o devedor é notificado (pagará via conta de cobrança/escrow).

4) Entrega do carro e início dos pagamentos

1. Veículo entregue ao comprador (GPS ativo, seguro válido).
2. Agenda-se o dia de vencimento (1–28).
3. Todos os meses, o comprador paga a parcela integral (ex.: €150) para a conta escrow.

Split automático:

• Investidor: €120 (parcela do investidor)
• FQLeilões (servicing): €30 (gestão/cobrança/monitorização)

5) Relatórios e transparência

1. O investidor recebe relatório mensal (pagos/pendentes, dias de atraso, ações de cobrança, GPS/seguro, eventos).
2. O dashboard reservado mostra status do deal: Disponível / Reservado / Em curso / Em atraso / Em recuperação.

6) Se houver atraso (até 89 dias)

1. No dia seguinte ao vencimento, iniciam-se lembretes (SMS, email, chamada).
2. Juros de mora/multa aplicam-se conforme contrato.
3. Podemos propor plano de regularização curto (sem alterar condições essenciais).

Estado no portal: “Em atraso (X dias)”.

7) Se virar inadimplência (≥ 90 dias)

1. Aos 90 dias de atraso, o contrato entra em inadimplência.
2. Aciona-se a GPM – Garantia de Pagamento Mensal (se prevista no Term Sheet): a FQLeilões paga ao investidor a parcela mensal por até N meses (limite contratual), enquanto conduz a recuperação.
3. Retoma do veículo (conforme Contrato RP e lei), guarda, inspeção e remarketing para venda.

Ordem de imputação dos valores recuperados:
custos diretos → valores pagos via GPM → parcelas vencidas do investidor → (se aplicável) vincendas → fees adicionais previstos.

8) Encerramento do deal

1. Sem atrasos: após a última parcela, liquida-se o contrato e retira-se a reserva de propriedade. Deal concluído.